Kad mes rekomenduotume draudimo bendrovę, ji turėjo atitikti griežtus kriterijus. Jų J.D. Power bendrojo pasitenkinimo reitingas turėjo būti didesnis nei trys žvaigždės, o kiekviena bendrovė turėjo turėti B + ar geresnio finansinio pajėgumo reitingą iš A.M. Geriausia. Be to, kiekviena bendrovė turėjo turėti aukštą finansinio pajėgumo reitingą iš "Moody's" arba "Standard & Poor's".

Šie kriterijai garantuoja, kad bendrovė turi ne tik pakankamai lėšų išmokoms išieškoti (kurios gali kilti stichinės nelaimės atveju ir gali būti sparčiai ir didesnės, nei daugelis bendrovių yra pasirengusios), bet ir finansinio patikimumo jausmą per visus metus. Pirmasis namų savininkų draudimo kompanija, kuria jūs užsiregistruosite, greičiausiai bus ta kompanija, kurią naudosite visą laiką, kai gyvenate savo namuose, todėl svarbu kurti priklausomybės santykius.

Ką reikia žinoti prieš gaunant citatą

Kaip minėta anksčiau, visi namų savininkų draudimo polisai turėtų būti bent jau HO3 politika. Merilendo gyventojai turėtų pasirūpinti, kad būtų atsižvelgiama į specifinius regiono problemas, pvz., Uraganus. Nors didžiuliai uraganai yra palyginti neįprasti valstybėje, atsiranda nelaimės lygio įvykiai, pavyzdžiui, "Hurricane Sandy". Nuo 2000 m. Septyniolika uraganų nukentėjo nuo Maryland, todėl milijardus dolerių patirta žalos namuose ir nuosavybėse.

Pateikdami paraišką dėl kainos pasiūlymo, pirmiausia turite gauti pakankamą aprėptį jūsų namų pakeitimo išlaidoms. Jei nesate tikri, paskambinkite rangovui ar vertintojui ir įvertinkite savo namuose. Jūsų namo vertę įtakoja keletas veiksnių, tokių kaip žala, neseniai atnaujinimai (su virtuvių renovacija ir vonios kambariais, kurie didžiausią įtaką daro), kraštovaizdžio tvarkymas ir dar daugiau. Tai gali būti sunku įvertinti, todėl profesionalų citata dar svarbesnė.

Kai tik įsitikinsite, kad jūsų siūloma kaina yra pakankamai aprėpta, ieškokite nuolaidų, kurias galite gauti. Kompleksinis namo ir automobilio draudimas gali žymiai sumažinti jūsų įmokų sąnaudas (mūsų citatos, sujungimas su automatine įranga gali sutaupyti net 20 proc.). Vidutinės namų būstinės draudimas Merilandoje yra 824 USD per metus, palyginti su šalies vidutiniu metiniu kasmetiniu dydžiu 923 USD.

Štai keletas galimų nuolaidų namų savininkų draudimui:

• Gyvenimas viduje gated bendruomenės
• Nauja instaliacija
• Nauja stogo danga su atsparumu smūgiams
• Jokių išankstinių draudimo išmokų
• Dalyvavimas HOA
• Naujausi renovacijos darbai
• Jei nesate miegas
• Jei esate 55 metų ar vyresnis
• Vidiniai dujų ir vandens jutikliai
• Storm langinės
• Dūmų ir įsilaužimo signalizacijos

Prašymas dėl pasiūlymo

Kai kreipiatės dėl pasiūlymo, įsitikinkite, kad turite visą informaciją apie savo namus. Tai apima metus, kai namas buvo pastatytas, ar stogas yra originalus ar naujas, ar namuose yra bet kokių lango langų, jei garažas yra pritvirtinta arba atskirta struktūra, dailylentės tipas (plyta, tinkas, mediena ir tt) , kokios signalizacijos sistemos yra įdiegtos ir ar jos yra stebimos vietoje ar už jos ribų.

Jūs taip pat turėtumėte turėti visą savo ankstesnę draudimo informaciją. Jei tai yra jūsų pirmą kartą ieškant namų draudimo, jums reikės ankstesnio adreso, kad galėtumėte patvirtinti įmonę. Draudimo bendrovė gali paprašyti, ar esate įdarbintas, studentas ir kitos asmeninės informacijos, kad nustatytumėte, ar galite gauti konkrečias nuolaidas.

Valstietis

Remdamasis anksčiau minėtais kriterijais (valstijoje valdomas keturių miegamųjų namas, du su puse vonios, 150 000 JAV dolerių, esantis Salisburyje), žemos įmokos kaina buvo tik 1022 JAV dolerių per metus arba 85 USD per mėnesį. Tai apima 2 000 JAV dolerių išskaitymą, būsto apimtį 150 000 JAV dolerių ir turinį, kurio dydis siekia 112 500 JAV dolerių. Testavimui nebuvo naudojamos nuolaidos, o tai reiškia, kad namų savininkai galbūt galėtų gauti dar mažesnius tarifus.

Amica

Aš negalėjau gauti "Amica" internetinės citatos, tačiau bendrovė mielai pateikė citatą per telefoną. Įmokos buvo 1 881 USD per metus, tačiau, skirtingai nuo kitų bendrovių, "Amica" nesiūlo mėnesinių mokėjimų; vietoj to, namų savininkai gali nustatyti 10 mėnesių mokėjimo planą, kuris šiuo atveju būtų lygus 181 USD per mėnesį. Kaina buvo didesnė, nei tikėtasi, tačiau aš atradau tai dėl būsto aprėpties ribojimo 342 000 JAV dolerių, asmeninio turto aprėpties ribos 256 500 JAV dolerių ir asmeninės atsakomybės ribos 300 000 USD.

Laisvė abipus

"Liberty Mutual" taip pat nepateikė kainos pasiūlymo internete. Tačiau už būsto aprėptį 370 000 JAV dolerių buvau sumokėta premija 1637 JAV dolerių kasmet arba 136 JAV doleriai per mėnesį. Ši kainoraštis yra atskaityta iš 2000 JAV dolerių, nors uragano atveju atskaita būtų lygi 2 proc. Būsto aprėpties; kitaip tariant, $ 7,400.

Kodėl Marylando normos yra tokios vidutinės?

Vidutinė namų savininkų draudimo kaina Marylande yra tik 824 USD per metus arba 69 USD per mėnesį. Tačiau išlaidos labai priklauso nuo to, kurioje valstybėje jūs gyvenate. Maršruto pakrantės dalys (Ocean City, Rockeville, Easton ir kt.) Turi gerokai didesnę metinę įmoką, o vandenynų miestas yra didžiausias - 1766 JAV dolerių kasmet - 43 proc. Didesnis nei Maryland vidurkis. Taip yra dėl to, kad miestas yra arti jūros ir padidėjusi tikimybė, kad jie patirs didelių audrų, potvynių ir kitų pavojų.

Kita vertus, miestai, esantys tolimoje Vakarų Merilendo pakraštyje, turi žymiai mažesnes įmokas. Vidutinio būsto savininkų Cumberland draudimo įmoka yra tik $ 649 per metus, 48 ​​proc. Mažesnė nei valstybės vidurkis. Atsižvelgiant į Vakarų Merilando atstumą nuo vandenyno, taip pat į santykinį vietos saugumą, katastrofų lygio įvykio tikimybė yra daug mažesnė.

DUK

Kokios yra bendros aprėpties spragos?

Kiekviena politika skirsis, tačiau labiausiai paplitusios aprūpinimo būsto savininkų draudimo aprėpties sritys apima žemės drebėjimo pasekmes, potvynius dėl atsarginių šulinių siurblių, reikalingų atnaujinimų dėl pastato kodo pakeitimų ir šaldytų vamzdžių. Be to, jei tą pačią įmonę įtrauksite į namus ir auto draudimą, įsitikinkite, kad turite tik sumokėti vieną atskaitytiną sumą, jei nelaimė žalos abu elementus.

Manote, kad jums nereikia žemės drebėjimo aprėpties? Pagalvok dar kartą. 1993-2003 m. Per Merilendo sienas buvo pranešta apie 14 žemės drebėjimų. Nors nė vienas nepakankamai prisidėjo prie Richterio skalės, kad sukeltų rimtą žalą, jie buvo subtilaus priminimo, nei grėsmė išlieka.

Kitas visuotinai pamiršto draudimo rūšis yra laisvos vietos draudimas. Pasak "Long & Foster Real Estate" "Lisa Brady": "Jei turite laisvą namus ir kažkas atsitinka, jums kyla daug problemų. Daugelis pardavėjų to nežino. "Jei jūsų namas bus laisvas ilgą laiką, įsitikinkite, kad jūsų politika apima šį atotrūkį; kitaip, jūs galite netekti savo draudimo tuo metu, kai esate ne jūsų namuose.

Ką apie potvynių draudimą?

Potvynių draudimas dažnai netaikomas aprėpčiai. Tie, kurie gyvena pakrančių teritorijose arba vietose, kuriose kyla potvynis, turėtų dar kartą patikrinti jų aprėptį ir užtikrinti, kad jie būtų apsaugoti. Netgi tie, kurie gyvena ne pakrantės zonose, vis dar gali būti paveikti, ypač su Marylando šaltu klimatu; temperatūra žiemą gali smukti. Užšaldyti vamzdžiai ir atsarginės šulinių siurbliai dažniausiai yra nepastebėti potvynių priežastys. Jei jūsų namų savininkų draudimas neapima potvynių, palyginti lengva pridėti aprėptį pagal Nacionalinę potvynių draudimo programą.

Ką daryti, jei mano namo rinkos vertė sumažėja?

Net jei jūsų namuose sumažės vertės, neturėtumėte mažinti aprėpties. Atminkite, kad jūsų politika turėtų apimti viso pakeitimo kainą. Net jei jūsų namo vertė sumažėjo, medžiagų ir darbo sąnaudų nėra.

Kaip galėčiau sumažinti savo įmoką?

Jūsų įmokos kaina priklausys nuo daugybės veiksnių, įskaitant jūsų aprėpties apimtį ir nuolaidas, kurioms esate tinkama. Tačiau jei pasirinksite didesnę atskaitą (pvz., 500 arba 1000 JAV dolerių), jūsų įmokos išlaidos dažnai bus mažesnės.

Jei jūsų įmokos vis dar yra didesnės nei norite, galite sumažinti aprėptį B ir C srityse, ypač jei neturite jokių kitų nuosavybės struktūrų. Vis dėlto įsitikinkite, kad nesumažinsite aprėpties; daugelis žmonių neįvertino jų asmeninių daiktų vertės. Prieš priimdami sprendimą sumažinti savo C srities aprėptį, atlikite kruopštų jūsų daiktų aprašą ir įvertinimą.

Imtis veiksmų

Namų savininkų draudimas yra gyvybiškai svarbi namų nuosavybės dalis. Draudimas pagal įstatymą nereikalingas, be jo beveik neįmanoma gauti finansavimo. Jūsų įmokos bus skirtingos atsižvelgiant į jūsų buvimo vietą valstybėje, tačiau valstietis, greičiausiai, yra geriausia būsima namų savininkė. Tuo tarpu regioninės draudimo bendrovės gali teikti išmokas, kurių negalima gauti nacionalinėms įmonėms, pavyzdžiui, nuo vietos priklausančias žinias ir dėmesį. Negalima laukti, kol katastrofa streikai, kad sužinoti apie draudimą; Šiandien prašykite kainos pasiūlymų ir sužinokite, ką galite gauti.

"Freshome" rekomendacijos: Amica, Valstietis, "Liberty Mutual"Safeco, GEICO.