Citatos labai skiriasi. Kalbėdami su draudimo specialistais, mes sužinojome minusetinius duomenis, tokius kaip jūsų židinys ir draudimo istorija, kad galėtumėte pakeisti jūsų draudimo įmoką. Vienintelis būdas sužinoti, kiek jūsų politika kainuoja, yra pareikalauti citatos.

Ką reikia žinoti prieš gaunant citatą

Yra daug žinoti, kai kalbama apie geriausių būsto savininkų draudimo paiešką. Taigi, suskirstykime. Namų savininkų draudimas turėtų apsaugoti jūsų namus šešiais kintamaisiais, įskaitant būstą, kitas struktūras, asmeninę nuosavybę, naudojimo praradimą, atsakomybę ir medicinines išmokas.

Būstas reiškia jūsų namų struktūros pakeitimo išlaidas. Kitos struktūros reiškia tokius dalykus kaip atskiras garažas ir denis. Asmeninė nuosavybė apsaugo jūsų asmeninius daiktus. Naudojimo praradimas suteikia jums aprėptį iki vienerių metų, jei turite laikinai persikelti. Ir atsakomybė ir medicininiai mokėjimai apdrausti nuo sužalojimų, įvykusių jūsų turtuose. Svarbu turėti aprėptį kiekvienoje iš šešių kategorijų ir užtikrinti, kad būsto ir kitų struktūrų aprėptis būtų pagrįsta jūsų namų pakeitimo verte, ne jo rinkos vertė.

Pakeitimo vertė ir rinkos vertė

Vienas iš svarbiausių dalykų, kurį reikia suprasti, - tai skirtumas tarp rinkos vertės ir namų pakeitimo vertės. "Margo Insurance" generalinis direktorius Clint Houck teigė, kad tai yra viena iš labiausiai neteisingai suprantamų naujų namų savininkų sąvokų.

"Vienas iš didžiausių painiavos aspektų, kai apsipirkti už namų draudimą, yra atsakymas į klausimą" Kiek turėčiau apdrausti savo namus ", - sakė Houkas. "Yra dvi vertės, susijusios su vidaus rinkos verte ir pakeitimo sąnaudomis.

Rinkos vertė yra tai, kiek jūsų namuose galima parduoti dabartinėje rinkoje. Tai atsižvelgia į bendrą ekonomiką, kaip yra pageidautina kaimynystę, mokyklos rajonus ir tt Šie veiksniai gali žymiai padidinti išlaidas, susijusias su namų pirkimu - tiesiog žiūrėkite į Silicio slėnį, pavyzdžiui, tačiau iš tiesų neatsižvelgiama į jūsų namų renovacijos išlaidas jei sugadintas. Visada įsitikinkite, kad jūsų namas yra apdraustas dėl pakaitinės vertės, priešingu atveju jūs galite būti apdrausti ar permokėti už draudimą. "

Dauguma draudimo kompanijų apskaičiuoja jūsų pakeitimo vertę, naudodamiesi savo vidaus veiksniais. Kai kurie paslaugų teikėjai taip pat jus apdraudžia dar 25 proc. Virš savo įvertinimo, tik tuo atveju, jei atstatymas yra brangesnis nei tikėtasi (taigi labai skiriasi mūsų namų pavyzdžio aprėptis). Kai perkate savo politiką, įsitikinkite, kad suprantate, kas yra apibūdinta ir ar jums patogus nurodyti pakeitimo vertę.

Politikos tipai

Dažniausiai būsto savininkų draudimo polisas yra HO3 politika. HO3 politika yra bendra atvira ir pavadinta grėsmių politika, kurioje būsto politika yra atvirų pavojų ir asmeninė nuosavybė.Šios politikos rūšys apima žalą, padarytą prieš viską, kas konkrečiai nenurodyta iš anksto nustatytame išimčių sąraše, ir taip apsaugo jus nuo visko, kas nėra konkrečiai nurodyta. Bet kuri asmeninė nuosavybė, kurią norite apdrausti, gali būti pridėta atskirai. "HO3" politika skirta apsaugoti jus nuo dažniausių žalos.

Yra ir kitos politikos sritys, įskaitant uždarias "HO2" ir "HO3" politiką bei visišką "HO5" politiką. Politikos numeriai atspindi slenkantį aprėpties mastą, nuo visų uždarų politiką iki visiškos politikos. Tai suteikia jums laisvę pasirinkti norimos aprėpties apimtį konkrečioms žalos rūšims. Masačusetse populiari HO8 politika, nes ji apima žalą, patirtą dėl senesnių istorinių objektų atkūrimo išlaidų. Pasikalbėkite su draudimo agentu, kad nustatytumėte geriausią jums politiką.

Yra ir kitų dalykų, kuriuos reikia atsiminti, kai apsipirkti už geriausią būsto savininkų draudimą Masačusetso mieste. Steve Roy, generalinis direktorius Elliot Whittier draudimu Masačusetse, teigė, kad netoli pakrantės esančių namų savininkų gali būti sunku rasti politiką ir turėtų apsipirkti turintį pakrančių rinkos atstovą.

"Didžioji dalis namų savininkų Masačusetse gyvena prie kranto ar netoli jos," sakė Roy. "Dauguma tradicinių draudimo bendrovių nėra suinteresuotos pakrančių namų apsauga dėl dažnų audrų".

"Obrella" Gabrielle Lupton sakė, kad namų valdytojai taip pat turėtų įsitikinti, kad jų politika apima atkūrimo išlaidas, jei jie gyvena senesniuose namuose. Ji taip pat paskatino namų savininkus apsipirkti.

"Kadangi vidutinis" Massachusetts "namų amžius yra beveik 50 metų, papildant politiką, apimančią atkūrimo išlaidas senesniuose namuose, kaip antai HO8 politika, bus labai svarbu užtikrinti geriausią aprėptį", - sakė Luptonas.

"Dažniausiai kyla grėsmė, dėl kurios dauguma namų savininkų kenčia nuo to, kad jie perparduodami į politiką, kurios jiems nereikia, todėl nebijokite apsipirkti ir rasti agentą, kuris dirbs jums, o būtent vienoje vietoje. Vietos atstovai bus labiau informuoti apie unikalią riziką, susijusią su jūsų naujuoju namu. Svarbu prisiminti, kad kai įsigijote politiką, jūsų santykiai su jūsų agentu neturėtų baigtis. Patikrinkite kasmet, kad galėtumėte peržiūrėti savo politiką ", - pridūrė ji.

Potvynis, žemės drebėjimas ir vandens atsargos

Kitas svarbus dalykas, kurį reikia žinoti, kai apsipirkti namų savininkų draudimu yra potvynis, žemės drebėjimas ir vandens atsarginės apsaugos, nėra standartas. Tai papildoma politika, kurią turėsite pridėti.

Vandens atsarginė kopija gali labai pakenkti jūsų namams, ir tai gali būti problema beveik visur. Laimei, apsauga yra gana nebrangu, kad galėtumėte gauti papildomą informaciją apie esamą politiką. "Liberty Mutual" agentas paskaičiavo man 85 dolerius už metus, kad jį pridėtų - ribinę sumą, palyginti su 10 000 dolerių + nuostoliu, kuris gali atsirasti dėl vandens atsargų.

Taip pat verta apsvarstyti žemės drebėjimą ir potvynių žalą. Jei esate Bostone, galbūt norėsite apsaugoti nuo potvynių žalos, ypač jei gyvenate netoli pakrantės. Jei nesate tikri dėl bendrų rizikos veiksnių savo regione, Allstate turi puikų nemokamą įrankį, kuris gali padėti. Įprastas ir brangių ieškinių įrankis leidžia apžiūrėti labiausiai paplitusius politikos reikalavimus jūsų regione.

Kuo skiriasi apie MA?

Massachusetts yra puiki valstybė su turtinga istorija, o namų nuosavybės kainos tai atspindi. Kai kurios Didžiojo Bostono sritys, įskaitant Leksingtoną, laikomos istorinėmis vietovėmis. Taigi būsto savininkų draudimo kaina yra šiek tiek didesnė, nes atstatymo išlaidas veikia nišos statybos taisyklės ir medžiagos.

Jei esate susirūpinę taupydami pinigus savo draudime, aprūpinkite savo namus saugos funkcijomis. Kuo mažiau rizikuojate jūsų namuose, tuo mažesnė jūsų kaina bus. Bendros saugumo investicijos apima dūmų ir anglies monoksido detektorius, centrines stotis prijungtas apsaugos sistemas ir gesintuvus namuose.

Kreipdamiesi į jūsų pasiūlymą, patinkinkite savo namų duomenis, įskaitant kvadratinius kadrus, metus, kuriais pastatytas pastatas, paskutinį kartą pakeistą stogą ir židinio tipą. Jei vis dar esate apsipirkęs savo namuose, perskaitykite šiuos 15 dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti prieš pasirašydami veiksmą.

Kodėl Masačusetso tarifai šiek tiek brangesni?

Pasak Nacionalinės draudimo komisarų asociacijos (NAIC) 2013 m. Savininkų apklausos, vidutinė namų savininkų draudimo kaina JAV yra 954 USD per metus. Masačusetso kainos yra 10 procentų didesnės už 1 104 dolerius per metus. Nors MA kainos nėra žymiai brangesnės, tai, kad dauguma namų yra daugiau nei 50 metų ir netoli pakrantės, mūsų namų savininkų draudimas šiek tiek brangesnis nei kitose valstybėse.

DUK

Kokios yra bendros aprėpties spragos?

Daugelis namų savininkų nustebino atrasti standartines politikos priemones, kurios neapsaugo nuo potvynių, žemės drebėjimo ar vandens žalos. Bendra aprėptis apima apsaugą nuo vėjo, ugnies, krušos ir žaibo. Jei jūs gyvenate rajone, kuriame yra pavojus vandens ir žemės drebėjimo žalai (ir vandens žalai yra įlankos valstijos rizika), apsvarstykite, kaip jį papildyti esama politika.

Ar turėčiau apdrausti savo namus, palyginti su jo rinkos verte ar pakeitimo verte?

Jūs visada turėtumėte užtikrinti, kad jūsų namai atitiktų jo pakaitinę vertę - jūsų namuose pakeistą kainą (įskaitant darbą ir medžiagas). Nepaisant pastatų sąnaudų, dauguma namų yra vertingos daugiau nei pakaitinė kaina, tačiau draudimas yra skirtas apsaugoti jūsų namus, jei bus padaryta žala.Tokiu atveju jūsų draudimo polisas turėtų būti pagrįstas tuo, kiek kainuoja jūsų namuose atkurti, o ne rinkos vertę.

Kaip pasirinkti tinkamą teikėją?

Tinkamo draudimo paslaugos teikėjo pasirinkimas reikalauja daug daugiau, nei lyginant draudimo įmokas. Pateikdami pretenziją ne tik svarbu ištirti klientų pasitenkinimą, bet ir ištirti įmonės, kuriai esate, finansinę galią. Bendrovė, turinti milžinišką finansinę paramą, neturės problemos, kurią mokės nacionalinės nepaprastosios padėties atveju, tačiau kartais tai padarys regioniniai paslaugų teikėjai.

Šiuo atveju nacionaliniai paslaugų teikėjai dažniausiai investuoja į avarinius atvejus, todėl tik tuo atveju, jei jūsų teritorijoje yra nelaimė, jūsų draudimo bendrovė gali siųsti atsakymus tiesiogiai į jūsų adresą.

Bostono maratono bombardavimo atveju avarijos likvidatoriai buvo vietoje, kad padėtų bėgikai ir nukentėjusieji nuo atakos, tačiau dėl išpuolio gautų pareiškimų daugiausia nemokėjo. Viename tyrime nustatyta, kad žalą, kurią sukėlė teroristiniai išpuoliai, paprastai neapima, išskyrus atvejus, kai žala patenka į standartines gaisro, vėjo, krušos ar žaibo žalos kategorijas.

Ar namų savininkų draudimas taip pat apsaugo mano daiktus?

Paprastai taip. Dauguma namų savininkų draudimo polisų apima asmens daiktų aprėptį, tačiau jūsų pasirinktas politikos tipas lems, ar jūsų daiktai yra apsaugoti pagal atvirą ar uždarą riziką.

Jei turite tonų unikalių ir vertingų vertybių, tokių kaip vaizduojamasis menas ar papuošalai, galite apsvarstyti HO5 politiką, kuri turi atvirą grėsmių politiką, susijusią su jūsų namų ir jūsų nuosavybės struktūra. Taip pat galbūt norėsite apsvarstyti HO8 politiką, jei gyvenate istorinėje vietovėje, nes ji apima visas išsamesnes atkūrimo išlaidas. Paprastai HO3 politika dažniausiai yra pakankama daugumai namų savininkų.

Imtis veiksmų

Atlikdami šiek tiek tyrimus ant priekinės pusės galite sutaupyti tūkstančius namų savininkų draudimo. Raginu jus paskambinti į kabutes ir dirbti su agentu, kuris laiko, kad įsitikintumėte, jog visiškai suprantate savo politiką. Masačusetsas yra graži valstybė; Sveikinu namą čia! Naudodamiesi anksčiau pateiktais patarimais, galėsite rasti geriausią būsto savininkų draudimo polisą, kad apsaugotumėte.

"Freshome" rekomendacijos: AllstateAmicaLaisvė abipusisAAAUSAAChubb