HO3 politikos privalumai

HO3 politika yra populiariausias ir labiausiai paplitęs būsto savininkų draudimo polisus šalyje, o dėl tinkamos priežasties: HO3 politika yra žinoma kaip "atviros grėsmės" politika.

An atviros grėsmės politika apsaugo jūsų namus nuo visų grėsmių, išskyrus tuos atvejus, kurie tekste aiškiai neįtraukti. Nors visos politikos kryptys skiriasi (ir jūs turėtumėte perskaityti smulkųjį tekstą, kad sužinotumėte, kokia yra jūsų politika ir kurios neapima), dauguma atvirų pavojingų veiksmų draudžia nuostolius dėl:

• Gaisras ir žaibas
• Vėjas ir kruša
• Sprogimai
• Vagystė, vandalizmas ir kitos blogos formos
• Transporto priemonės
• Dūmai
• Kritimo objektai, pavyzdžiui, lėktuvo dalys, fejerverkai ir net meteoritai
• Ledo, sniego ir sniego drėgnas svoris
• Siurblio problemos
• Užšaldyti vamzdžiai

Kita vertus, a pavadintas pavojas politika apsaugo nuo pačių politikoje nurodytų nuostolių.

Gera taisyklė yra sujungti atvirus pavojus ir pavadintą grėsmių politiką, kad jūsų namuose būtų užtikrintas didžiausias aprėpties kiekis, kurį galite gauti už jį. Draudimo politika paprastai susideda iš šešių sričių:

Apimtis A yra būsto aprėptis. Tai yra aprėptis, reikalingas visiškam namo atstatymui ir atstatymui nelaimės atveju. Tai aprėpties tipas, kurį dauguma žmonių yra susipažinę.

Aprėptis B saugo kitas savo nuosavybes struktūras. Ši aprėptis dažniausiai apribota iki 10 proc. Aprėpties A ir padeda pakeisti individualius garažus, saugyklas, tvoras ir kitas struktūras.

Aprėptis C apsaugo jūsų namų turinį. Ši suma paprastai yra 70-80 proc. "Coverage A", bet ją galima modifikuoti, kad atitiktų jūsų asmeninius poreikius. Jei turite ypatingų turtų daiktus (šeimos paveldimus daiktus, paveikslai, brangenybės ir kt.), Tuomet turėtumėte apsvarstyti galimybę atskirą politiką taikyti bet kokiam elementui, kurio vertė viršija jūsų aprėpties sumą.

Aprėptis D yra naudojimo apsaugos praradimas. Tai yra suma, kuri mokama būsto išlaidoms padengti, kai jūsų namai rekonstruojami.

Aprėptis E yra asmens atsakomybės apsauga. Jei dėl kokių nors priežasčių bus iškelta byla, ši aprėptis padės sukurti kliūčių tarp ieškinio ir jūsų asmeninio turto. Jei manote, kad jums reikia daugiau atsakomybės apsaugos, asmeninė skėtinė politika gali suteikti dar daugiau aprėpties.

Aprėptis F yra medicininiai mokėjimai. Ši aprėptis yra skirta mokėti medicinos sąskaitas visiems, kurie yra sužeisti jūsų turtui. Nesvarbu, ar esate kaltė, ar ne, daugelis kompanijų automatiškai moka šią sumą.

Citatos

Toliau pateiktos citatos buvo gautos naudojant anksčiau pateiktą scenarijų. Visi trys buvo gauti per internetines sąmatos formas.

Amica per mėnesį paskyrė 54 dolerius per mėnesį arba 536 dol. per metus. Amica nemoka mėnesinių mokesčių; vietoj to jie nustato mokėjimo planą, dažnai kaip priedą prie jūsų hipotekos.Ši kaina apima 120 000 USD būsto aprėptį, 12 000 JAV dolerių išplėstinės struktūros aprėptį ir 90 000 JAV dolerių asmeninės nuosavybės aprūpinimui. Apskaičiuota, kad panaudojimo apimtis buvo 36 000 JAV dolerių, o asmeninės atsakomybės apsauga ir medicininių išmokų mokėjimas buvo atitinkamai 500 000 JAV dolerių ir 5000 JAV dolerių.

Valstietis suteikė $ 92 per mėnesį arba $ 1100 per metus, atskaičiuojant 2000 JAV dolerių, todėl jie yra brangiausi iš trijų. Dėl šios sumos, "State Farm" suteikia 120 000 JAV dolerių už būsto apsaugą, 12 000 JAV dolerių išplėsta struktūra ir 90 000 JAV dolerių asmeninės nuosavybės aprūpinimui. Valstybės ūkis nesuteikia tikslios sumos už prarastą naudojimą; vietoj to jie sumoka faktinę nuostolio sumą nuo reikalavimo. Asmens civilinės atsakomybės draudimas yra 100 000 JAV dolerių, o medicininė išmoka yra 1000 JAV dolerių.

Ūkininkai Citata apie 56 dolerius per mėnesį ir 674 JAV dolerius per metus su atskaitymu 1500 USD. Jie suteikė 131 000 JAV dolerių būsto aprūpinimui, 65050 JAV dolerių išplėsta struktūra, 52 400 JAV dolerių asmens nuosavybės apsaugai ir 13 100 JAV dolerių už prarastą naudojimą. Gavę "Farmer" pasiūlymą, jums suteikiamos trys skirtingos plano parinktys iš įvairių priemokų sumų. Su didesnėmis įmokomis planai turi mažesnius atskaitymus ir kitas lengvatas. Ieškodami citatos, atidžiai atkreipkite dėmesį į jums pateiktas parinktis.

Ką reikia žinoti prieš gaunant citatą

Nesvarbu, ar pirmą kartą perkate namų savininkų draudimą, ar ieškote geresnio aprėpties savo namuose, yra keletas dalykų, kuriuos reikia turėti omenyje. Pirmasis ir svarbiausias aspektas yra toks: įsigyti visą aprėptį. Ekspertai pataria sumokėti 110-1 125 procentų savo paskolos sumos arba namų vertę, kad padengtų pakeitimo išlaidas. Atminkite, kad pakaitalas yra ne tik materialus jūsų namų kainos, bet ir tų, kurie ją atstatys, laikas ir darbas.

Padengimo rūšys

Visada yra gera idėja apsvarstyti HO3 politiką. Nors šios rūšies politikos plataus spektro aprėptis gali būti brangesnė, tai yra vertinga daugybė siūlomos apsaugos.

Montanos slėniai tampa pažeidžiami dėl stipraus oro. Kaip sako nekilnojamojo turto agentūra Tanya Smith, "greičiausiai didžiausia žalos priežastis yra kruša. Tai nėra toks įprastas kaip ugnis, tačiau jis yra niokojantis. Tikėtina, kad per daugelį metų namuose buvo užfiksuoti po 2010 m. Krušos. Ten buvo viena gatvė, kuri atrodė kaip šrapnelis ".

Vidutinė namų savininkų draudimo kaina Montane yra maždaug 70 JAV dolerių per mėnesį arba 843 JAV dolerius per metus. Nors šie rodikliai gali atrodyti apgaulingi žemai (16 proc. Žemesni už šalies vidurkį), nederinkite rizikos. Turėtumėte ieškoti aprėpties, kuri apsaugo jūsų namus nuo daugybės grėsmių, įskaitant, bet neapsiribojant, laukinius ugnius, tornadus ir potvynius.

Kokia informacija turėčiau ieškant citatos?

Kreipdamiesi į citatą, pateikiama keletas informacijos, kurią jums reikės atlikti, siekiant pagreitinti procesą:

• Jūsų namų amžius ir kai pastarasis buvo pakeistas
• Bendras jūsų namų kvadratinių metraščių kiekis, įskaitant užbaigtus rūsius ir garažus
• Atstumas iki artimiausio gaisrininkų ir gaisrininkų skyriaus
• Atstumas nuo policijos nuovados
• Jūsų namų statybinė medžiaga ir dailylentės tipas
• Šildymo sistemos tipas jūsų namuose
• Informacija apie išankstines draudimo išmokas
• Socialinio draudimo numeris, namų adresas ir pageidaujamo aprėpties suma

Pastaba apie įvedimą į savo socialinio draudimo numerį: nors daugelis bendrovių aiškiai nenurodo to, įvedus savo socialinio draudimo numerį, jūsų kredito ataskaitoje pateikiamas užklausimas. Nors šie tyrimai neturės įtakos jūsų kredito balas, per daug jų per trumpą laiką gali sukelti klausimų, jei bandysite gauti paskolą.

Kas gali paveikti mano įmokas?

Draudimo tarifus veikia tiek jūsų valdytojai, tiek jūsų valdytojai:

• Jūsų namų vieta ir amžius
• Jūsų ankstesnės namų savininkų draudimo išmokos
• Nesvarbu, ar rūkote, ar ne
• Naujausi renovacijos darbai
• Šildymo sistemos tipas
• Jūsų atskaitymas

Iš tikrųjų keli iš šių veiksnių gali sumažinti jūsų tarifus. Neseniai renovuojami nameliai gali būti saugesni ir dėl jų atsiranda mažiau oro sąlygų. Apsaugos sistemos įdiegimas su stebėsena vietoje gali suteikti jums nuolaidą. Daugybė namų šveitimo prasideda dėl be priežiūros, cigarečių, kad daugelis kompanijų siūlo nuolaidą nesantiems.

Potvynių draudimas

Kaip ir daugelyje kitų valstybių, potvynių draudimas nėra įtrauktas į standartinę politiką. Montane gyvena keletas 100 metų salų; tai yra sritys, kuriose numatoma, kad didelis potvynis vyksta vidutiniškai kas 100 metų. Montanoje namuose yra 26 proc. Galimybė sugadinti potvynius per 30 metų hipotekos kursą.

Jei planuojate apsvarstyti potvynių draudimą (ir jūs turėtumėte), daugiau informacijos rasite Nacionalinėje potvynių draudimo programoje (NFIP).

Kodėl Montano tarifai yra tokie žemi?

Vidutinis namų savininkų draudimo tarifas Montane yra tik 843 $ per metus, visiškai 16 procentų pagal šalies vidurkį. Nepaisant dažnio, su kuriuo susidūrė laukinės gamtinės jėgos, krušos ir kitos sunkios oro sąlygos, valstybės įmokos išlieka nedidelės. Draudimo bendrovės išleidžia standartines normas visoje valstybėje, o tai padeda sumažinti vidurkį.

Deja, Montane neturi tokio lygmens plano kaip ir daugelis kitų valstybių. 1960 m. Buvo sukurtos sąžiningos prieigos prie draudimo reikalavimų planai, leidžiantys žmonėms, kurie anksčiau buvo atmesti draudimui, galimybę apsaugoti savo namus.Atsižvelgiant į tai, daugelis namų savininkų patyrė aukštesnius tarifus dėl to, kad jie nekontroliuoja reikalavimų.

DUK

Kokios yra bendros aprėpties spragos?

Dažniausiai aprėpties atotrūkis namuose savininkų draudimo plane yra potvynių draudimas. Be to, žemės drebėjimų aprėptis taip pat netenka. Net jei nemanote, kad žemės drebėjimas reikalingas, Montaną praeityje vadina "žemės drebėjimo šalimi".

Be to, daugelis politikos sričių neapima sumontuotų siurblių atsarginių kopijų ar šaldytų vamzdžių.

Ką apie potvynių draudimą?

Potvynių draudimas yra absoliučiai būtinas, nesvarbu, kur gyvenate. Net jei dėl natūralių priežasčių neskatinsite potvynio, užšalęs vamzdis - tai viskas, ko reikia, kad užpildyti namuose kelis colius vandens ir sukelti tūkstančius dolerių nuostolių.

Kaip dažnai turėčiau persvarstyti savo politiką?

Paimkite laiko žiūrėti į savo namų savininkų draudimo polisą bent kartą per metus. Jei tuo metu atliksite kokius nors svarbius atnaujinimus, turėtumėte įsitikinti, kad jūsų namuose apskaičiuota vertė neviršijo jūsų aprėpties sumos; jei jis yra, susisiekite su savo draudimo kompanija ir atlikite reikiamus pakeitimus.

Imtis veiksmų

Pagrindinis ištrauka iš šio straipsnio yra paprastas: būti iniciatyvus. Jei laukiate, kol pateiksite prašymą, kad išsiaiškintumėte, ar turite pakankamai aprėpties, galite būti nenuosekliai nustebinti. Apsipirkti; pasikalbėk su keliomis skirtingomis kompanijomis ir užtikrinsite, kad gyvenamojoje patalpoje būtų pakankamai būsto atstatymo iš žemiau, jei blogiausia atsitiktų.

"Freshome" rekomenduojamos namų savininkų draudimo bendrovės Montane: Valstieja,AmicaGEICOŪkininkai,Keliautojų draudimas,Allstate