"Ne mažiau kaip 80 procentų visų būsto savininkų draudimo sutarčių yra pasirašyta HO3 sutartyje", - Tomas Minkleris iš "Clark-Mortenson Agency", nepriklausomos draudimo agentūros, New Hampshire.

HO3 politika yra labai išsami, ypač palyginus su mažesniu aprėpiu, kuris yra HO1 arba HO2 politikoje, tačiau jis taip pat apima kitas nenumatytas žalos priežastis, išskyrus nurodytus išskyrimus, paaiškino Minkler.

Kiek jums reikia iš tikrųjų

Nereikia bendro standarto, kiek reikalinga aprėptis. "Kiekvienas namas turi savo pakeitimo sąnaudų vertę, savo turinį, pagrįstą keleivių gyvenimo būdo ir unikaliu turtu, todėl niekas negali teisingai atsakyti", - sakė Minkleris. Nustatant aprėpties lygį, reikia atsižvelgti į daugelį veiksnių. Štai keletas dalykų, kuriuos galite pamiršti:

• Jums reikės apskaičiuoti savo namų rekonstrukcijos išlaidas. Tai nėra tas pats, kas jūsų namo rinkos verte, bet kiek tai kainuotų, jei norite visiškai atstatyti; nepamirškite įtraukti darbuotojų, kurie buvo samdyti persiorientuoti, darbo sąnaudas. Labai svarbu, kad šis skaičius būtų tikslus, arba jūs rizikuojate nepakankamai apdrausti. Jūsų agentas gali padėti nustatyti tinkamą sumą.
• Jei jūsų namuose esate auklės ar kito prižiūrėtojo, jie nebus automatiškai užklupti ir reikės papildyti jūsų politiką.
• Jei turite namų verslą, jums reikės papildomo patvirtinimo pagal savo politiką arba jums gali būti netaikoma.
• Jūsų turtuose esančios valtys ir visureigiai nėra automatiškai padengiami jūsų asmeniniam turtui.
• Jei išnuomojate bet kokią savo namo ar kito turto dalį savo turtui trečiajai šaliai, ji automatiškai neapmokestinama.
• Padarykite savo ypatingų daiktų, pvz., Juvelyrinių dirbinių ir meno, inventorių sąrašą ir įvertinkite, kiek jų reikia papildomai.
• Jums taip pat reikės nuspręsti, ar norite įtraukti potvynių ar žemės drebėjimo atvejus, kurie nėra įtraukti į jūsų įprastą politiką.

Kodėl "New Hampshire" tarifai yra tokie vidutiniai?

Yra keletas veiksnių, kurie prisideda prie draudimo įmokų, įskaitant valstybės ekonomiką, klimatą ir geografinę vietovę. Remiantis 2016 m. Vasario mėn. Nacionalinės draudimo komisarų asociacijos duomenimis, vidutinė namų savininkų draudimo įmoka Jungtinėse Valstijose 2013 m. Buvo 1096 JAV dolerių. Naujųjų Hampšyro vidurkis tais pačiais metais siekė 885 JAV dolerių. Kainos, kurias mes gavo, vidutiniškai siekė apie 1 073 JAV dolerius.

Nors New Hampshire susiduria su senėjančia visuomene (tai gali paveikti valstybės ekonomikos augimą), pastaraisiais metais būsto rinka nuolat auga. Abu šie kintamieji padeda suderinti draudimo įmokas ir išlaikyti juos vidutiniškai.

Valstybės klimatas taip pat gali turėti didelės įtakos namų savininkų draudimo išlaidoms. Pastaraisiais metais Niu Hampšyre išsivystė daug stiprių stichinių nelaimių, įskaitant uraganus, tornadus ir ledo audras. "Bet kuriuose namuose, esančiuose Naujojo Hampšyro pakrantėje, gali atsirasti apribojimų, susijusių su turimomis namų draudimo bendrovėmis", - sakė Ryan Molloy, draudimo kompanijos "HUB International New England" privilegijų klientų grupės viceprezidento padėjėjas.

Jūsų namų vieta taip pat gali turėti įtakos. Naujasis Hampšyras turi daug nutolusiose vietovėse, o tai reiškia, kad kainos bus didesnės tiems namuose, kuriuose per penkių mylių nėra visą darbo dieną dirbančios gaisrinės tarnybos, arba prieigai prie hidranto. Jei perkate namus labai kaimo vietovėje, atsargiai ištirkite gaisro tarnybos atsako laiką ir vandens, kuris gali būti naudojamas ugnies gesinimui, prieinamumą, įspėjo Molloy.

DUK

Kokios yra aprėpties spragos, kurių nepaisoma?

Dažniausiai aprėpties spragos apima vandens žalą, kurią sukėlė atsarginės kopijos ar lėtas nutekėjimas, potvyniai ir žemės drebėjimo pažeidimai, kuriuos galite padengti, pridedant papildomą priemoką į savo politiką. Tačiau yra keletas aprėpties spragų, kurios gali būti ne taip akivaizdžios. "Daugelis žmonių nesuvokia, kad jiems reikalingos tinkamos aprėpties ribos, ir kad jums reikia specialiai suplanuoti vertingus daiktus, pvz., Papuošalus ir antikvarinius daiktus", - sakė Ogrodnik-Smithas. Be to, jei jau keletą savaičių priklausėte savo namams ir sukūrėte patobulinimus per pastaruosius metus, svarbu persvarstyti aprėptį ir įsitikinti, kad jis apima visus atnaujinimus ar papildymus.

Ar reikia papildomų sluoksnių?

Naujasis Hampšyras susiduria su gaivalinėmis nelaimėmis, nuo potvynių ir tornadų prie uraganų ir net žemės drebėjimų. "Žemės drebėjimas Niu Hampšyre atsitinka dažniau nei žmonės", - sakė Molloy. Nors dauguma žemės drebėjimų paprastai yra maži, visada yra didesnės galimybės, galinčios padaryti didelę žalą.Potvynių ir žemės drebėjimo draudimas nėra taikomas daugelyje standartinių taisyklių, taigi, jei jūs gyvenate potvynių zonoje arba pageidaujate klaida dėl atsargumo žemės drebėjimo atveju, turėtumėte apsvarstyti galimybę įtraukti šiuos papildomus sluoksnius.

Ką išskaityti turėčiau pasirinkti?

Atskaita - tai dolerio suma, už kurią būsite atsakinga už mokėjimą iš kišenės, kol jūsų draudimo kompanija mokės pretenziją. Geriausias variantas yra pasirinkti išskaitytiną sumą, kurią žinote, kurią galėsite sau leisti. Turėkite omenyje, kad namų savininkų draudimas nėra skirtas išlaikymo politikai; sakė Molloy, teigdamas, kad jis yra skirtas apsaugoti jus nuo didelių pinigų sumų iškeitimo iš kišenės.

Kaip galiu sutaupyti pinigų?

Yra daugybė būdų, kaip sumažinti draudimo įmoką, pvz., Pridėti namų apsaugos sistemą arba įsitikinti, kad turite darbo dūmų detektorių. Daugelis bendrovių taip pat siūlo nuolaidas tam tikroms aplinkybėms, pavyzdžiui, derinant automobilį ir namų politiką su ta pačia kompanija. "Pasinaudokite pakuote, nes daugelis politikos krypčių yra ta pati draudimo bendrovė, kiek įmanoma. Jūsų namų draudimo sujungimas su automobilio draudimu gali sutaupyti iki 25 procentų tiek namų, tiek auto politikos srityse ", - sakė Molloy.

Imtis veiksmų

Būsto savininkų draudimo sutartis yra investicija į jūsų ateitį, todėl neturėtumėte apsispręsti dėl slapukų katerio pasirinkimo. Tyrinėkite kelias bendroves ir pasinaudokite ištekliais ir žiniomis, kurias gali suteikti draudimo agentas, norėdami rasti geriausią būsto savininkų draudimo polisą.

"Freshome" rekomendacijos: Amica Valstietis, "Liberty Mutual" Keliautojų draudimas, "Nationwide", "Ūkininkai".