Tai gali būti maža, bet Rod Ailandas yra didžiulė apeliacija. Neseniai buvo nustatyta, kad Providenceo metro plotas yra vienas iš stipriausių JAV nekilnojamojo turto rinkų. Daugybė žmonių iš visos šalies eina į Rhode Islandą, kad sumažintų šaknis.

Norint apsaugoti savo Rodo salos namus, jums reikia kokybės būsto savininkų draudimo. Čia "Freshome" vertinome pagrindines valstybines draudimo kompanijas pagal keletą pagrindinių rodiklių: prieinamą kainą, skaidrias aprėpties galimybes, finansinę galią ir klientų aptarnavimą. Keletas draudimo paslaugų teikėjų pasirodė kaip savo srities lyderiai.

Geriausias namų savininkų draudimas Rhode Islande

Norint, kad draudimo bendrovė gaus "Freshome" patvirtinimo antspaudą, bendrovė turi atitikti tam tikrus standartus pagal savo finansinę galią. Konkrečiai, bendrovė turi turėti tris ar daugiau žvaigždžių iš J. D. Power, B + arba aukštesnė iš A.M. Geriausi, stiprūs "Moody's" ir "Standard & Poor's" reitingai, be abejo, siūlomi "Rhode Island" valstijoje. Mes nustatėme, kad draudimo įmonės, kurios atitinka šiuos kriterijus, teikia daugiau konkurencingų kainų, gerina kokybės aprėptį ir dažniausiai gauna didesnį klientų pasitenkinimo lygį. Turint omenyje tas kvalifikacines savybes, draudimo kompanijos, kurios gauna stipriausias rekomendacijas, yra "Allstate", "Amica" ir "State Farm". Tačiau mes nustatėme, kad "Farmers", "MetLife" ir "Nationwide" draudimo bendrovės turi tvirtus finansinius pajėgumus ir klientų pasitenkinimą.

Prieš galėjome gauti kainas, mums reikėjo namo. Mes pasirinkome nekilnojamąjį turtą, kuris atstovauja dabartinei Rhode Island nekilnojamojo turto rinkai. Pasak "Realtor.com", vidutinė namų kaina Rodo saloje yra 275 000 JAV dolerių. Taigi mes pasirinkome istorinį turtą, esantį Warwick, Rhode Islande, kurio vertė yra 280 000 USD. Pastatytas 1935 m., Nuosavybė yra dviejų aukštų, 1726 kvadratinių pėdų Cape Cod, kurioje yra keturi miegamieji, du su puse vonios kambariai, atskiras vieno automobilio garažas. Namų apdailos elementai yra vidutinio dydžio, kietmedžio ir travertinų plytelių grindys, visa saugumo sistema, didelė terasa su kepsnine ir medžio deginimo židinys; jo pastatas buvo pastatytas 2005 m.

Dėl kainų pasiūlymų mes pasirinkome būstų aprėptį 315 000 JAV dolerių (paaiškinsime, kaip nustatyti būsto aprėptį dažniausiai užduodamuose klausimuose) ir HO3 politiką, kuri yra populiariausias ir labai rekomenduojamas būsto savininkų draudimo polisas JAV. Naudodamiesi HO3 politika, jūsų namuose yra atviros grėsmės; tai iš esmės reiškia, kad jūsų namuose yra padaryta bet kokio pobūdžio žala, su tam tikromis išimtimis. Tačiau jūsų daiktai - visi esminiai daiktai, esantys tavo namuose, gauna pavadintą pavojaus apimtį, o tai reiškia, kad jūsų daiktai yra padengti tik tam tikroms ar "pavadintoms" žalos rūšims.

Prieš pasinerkime, žinome, kad namų savininkų draudimo kainos gali labai skirtis nuo vienos įmonės iki kito. Todėl svarbu, kad gautumėte keletą kabučių, o ne perkate pirmąją nustatytą politiką. Vienodai bloga idėja pasirinkti draudimo polisą vien tik kurios kaina yra mažiausia; vietoj to, jūs norite rasti geriausią vertės derinį ir aukštos kokybės aprėptį. Trumpai tariant, apsipirkimas yra svarbiausias patarimas, kurį galime suteikti jums; tai padeda surasti geriausią būsto savininkų draudimo polisą.

Ką reikia žinoti prieš gaunant citatą

Jei esate pirmojo laikmačio, kuris niekada nebuvo turėjęs anksčiau patirties su namų savininkų draudimu, jums svarbu žinoti pagrindines būsto savininkų draudimo poliso sudedamąsias dalis.

Namų savininkų draudimo polisus galima suskirstyti į keturias pagrindines dalis, kurios yra jūsų namų aprėptis, jūsų daiktų aprėptis, laikinų gyvenimo išlaidų padengimas nelaimės atveju ir asmeninės atsakomybės draudimas. Kiekvieną kartą, kai gausite draudimo kompanijos pasiūlymą, patikrinkite, ar kiekviena iš šių keturių rūšių aprėpties yra pakankama ir atitinka HO3 politikos standartus.

Norint gauti tiksliausią citatą, jums reikės daug konkrečios informacijos apie jūsų namus. Kai kurie iš jų gali atrodyti nereikšmingi, tačiau net labiausiai paprastos detalės gali turėti didelės įtakos draudimo įmokoms. Mes sukūrėme sąrašą dalykų, kuriuos jūsų agentas gali paprašyti kuriant jūsų citatą:

• Jūsų namų adresas
• Metai, kuriais buvo pastatytas jūsų namas
• Jūsų namų architektūrinis stilius
• Metai, kuriais paskutinį kartą buvo pakeistas namo stogas
• Medžiagos, kurias sudaro jūsų namo stogas
• Medžiagos, nusidriekiančios jūsų namuose
• Nesvarbu, ar tavo namuose yra rūsys
• Nesvarbu, ar jūsų namuose yra garažas ir jo dydis
• Nesvarbu, ar jūsų namuose yra atskiros konstrukcijos
• Nesvarbu, ar tavo namuose yra veranda iš bet kurios pusės
• Ar jūsų namuose yra baseinas
• Nesvarbu, ar jūsų namuose yra signalizacijos sistema ir kas ji praneša
• Nesvarbu, ar jūsų namuose yra dūmų detektoriai visuose kambariuose
• Nesvarbu, ar vaikai gyvens jūsų namuose
• Nesvarbu, ar naminiai gyvūnai gyvens jūsų namuose
• Kiek žmonių gyvens jūsų namuose daugiau nei šešis mėnesius per metus

Priežastis, kodėl draudimo kompanijos klausia tokių konkrečių klausimų, yra tokios, kad jos galėtų įvertinti rizikos lygį, kurį jos imasi apdraudžiant jūsų namus. Savo namų savininkų draudimo įmokos metinė įmoka yra tiesiogiai proporcinga jūsų namų apimtį, jūsų atskaitomos sumos dydį ir tai, ar bendrovė turi kokių nors priežasčių manyti, kad yra didesnė nei vidutinė tikimybė, kad jums reikės pateikti bylą pretenzija.

Be to, kad žinotumėte konkrečią informaciją apie jūsų būstą ir pagrindinius aprėpties tipus, kurių jums reikia HO3 politikoje, turėtumėte būti susipažinę su tokiomis sąvokomis kaip pavojai ir asmeninės atsakomybės draudimas. Mes pasiūlėme trumpą atvirų ir pavadintų pavojų apibrėžtį aukščiau, tačiau kadangi jūsų politikoje konkrečiai paminėti pavojai lems, kokių incidentų įvyks jūsų namuose, svarbu, kad jie būtų gerai suprasti.

Atviras prieš pavadintą pavojų

HO3 politika yra populiari, nes tai atvirų ir pavadintų pavojų politikos hibridas. Atviros grėsmės reiškia bet kokio pobūdžio incidentą, kuriame bet koks jūsų namuose sugadintas; politikoje, kuri siūlo atviras pavojaus aprėptį, pamatysite sąrašą pavojingų dalykų nėra o ne rizikos sąrašą, kuris yra. Neįtrauktų pavojingų medžiagų sąrašas užtikrina, kad draudėjas gali lengvai nustatyti jo ar jos aprėpties spragas, kad prireikus būtų galima įtraukti patvirtinimus.

Kita vertus, pavadintų grėsmių aprėptis reiškia, kad į politiką bus įtrauktas incidentų, kurių draudėjas yra apdraustas, sąrašas; reikėtų manyti, kad jokie pavojai, kurie nėra išvardyti, nėra įtraukti. Potvynių aprėptis - tai pavojus, kuris retai kada nors buvo įtrauktas į minėtus pavojus. Jei to reikia, draudėjas turėtų kreiptis dėl patvirtinimo ar tam tikro tipo specialaus plano, kuris galėtų pasiūlyti potvynių aprėptį.

Kas yra asmeninė atsakomybė?

Paprasta klaida, kurią žmonės daro apsipirkdami namų savininkų draudimo sutarčiai, yra sutelkti dėmesį tik į faktinį namų aprėptį. Tačiau tai gali būti problemiškas.

Asmeninis civilinės atsakomybės draudimas reiškia svarbią būsto savininkų draudimo poliso dalį, kuri apsaugo jus (ir jūsų namus) nuo bet kokių finansinių nuostolių, kurie gali atsirasti, jei kas nors būtų sužeistas arba jūsų asmeninė nuosavybė būtų pažeista jūsų namuose. Su incidentais, susijusiais su nerezidentais, gali būti pareikšti ieškiniai, be asmeninės civilinės atsakomybės, turėsite sumokėti teismo mokesčius, taip pat kompensaciją už žalą, skirtą asmeniui teisme.

Standartinis asmens civilinės atsakomybės draudimas paprastai yra 100 000 JAV dolerių, tačiau vis daugiau draudimo bendrovių rekomenduoja padidinti asmeninės atsakomybės draudimą iki 300 000 JAV dolerių. Tai ne tik suteikia žymiai didesnę aprėptį ieškinių ar kitų bylų atveju, bet šis didelis padidėjimas sudaro apie 20 USD per metus arba 2 USD per mėnesį.

Kodėl Rhode Islando tarifai tokie dideli?

Nacionalinė draudimo komisarų asociacija (NAIC) apskaičiavo, kad vidutinė namų savininkų draudimo kaina JAV yra apie 1034 dolerius per metus. Kai kuriose šalies dalyse, ypač šalyse, neturinčiose sausumos, "vidutinėje Amerikoje", metinė namų savininkų draudimo įmoka yra pusė šios sumos, o Floridos gyventojai moka vidutiniškai 2084 JAV dolerius (nes yra apsupta vandens). Palyginimui, vidutinė namų savininkų draudimo kaina Rodo saloje yra 1 233 JAV dolerių per metus, o tai yra didesnė nei vidutiniškai šalyje 200 USD. Tai septintoji aukščiausia vidutinė metinė namų savininkų draudimo įmoka šalyje. Labiausiai tikėtina priežastis, dėl kurios pakils kainos, yra jos nedidelis dydis ir artumas prie Atlanto.

Tikriausiai jūs žinote Rodo sala yra nedidelė, tačiau mažai žmonių gali suvokti, kiek maža ji tikrai yra. Šiaurė į pietus, ji apima tik 48 mylių; ji apima tik 37 mylių į rytus į vakarus. Kadangi Rhode Islandis buvo laikomas pakrante, potvyniai, atsirandantys dėl Atlanto vandenyno, yra didžiausias rūpestis draudimo bendrovėms. Taigi įmonės padidina įmokas, skirtas kompensuoti.

Yra didelis skirtumas tarp mažiausių ir didžiausių metinių namų savininkų draudimo įmokų už Rodo salos namų kainą. Labiausiai priimtina politika, kurią mes gavome, buvo "Liberty Mutual", kuri citavo mums 1288 JAV dolerius už metinę įmoką, kuri yra lygi valstybės vidurkiui. Tačiau su tokiu pat aprėpties lygiu, įskaitant būsto aprėptį 315 000 JAV dolerių, mes gavome iki 1839 JAV dolerių per metus (tai yra 50 procentų didesnis nei valstybės vidurkis, 43 procentais didesnis nei citatas, kurį gavome iš "Liberty Mutual", ir įspūdingas 78 proc. Didesnis nei šalies vidurkis). Galite suprasti, kodėl būtina įsigyti keletą citatų, o ne įsigyti pirmosios jums rastos įmonės politiką. Tai gali reikšti skirtumą tarp mokėjimo 200 dolerių daugiau nei nacionalinis vidurkis ir mokėjimas dvigubai nacionalinis vidurkis.

DUK

Kaip galėčiau sumažinti savo metinių namų savininkų draudimo įmokų kainą?

Labiausiai akivaizdu, kaip sumažinti priemoką, būtų sumažinti aprėptį, tačiau tai nėra kažkas, ko mes rekomenduojame. Vietoj to, jūs galite padidinti savo atskaitą, ty sumą, kurią turite sumokėti prieš jūsų draudimo paslaugų teikėjo padengimą. Taip pat yra keletas saugos patobulinimų, kuriuos galite atlikti savo namuose, dėl kurių dažnai būna mažesnės palūkanų normos, įskaitant apsaugos sistemos įrengimą ir visų dūmų detektorių nustatymą.Be to, tai yra gera idėja patikrinti savo draudimo paslaugų teikėją ir paklausti, ar jie siūlo kokias nors nuolaidas, kurias galėtumėte gauti.

Kas atsižvelgiama, kai teikėjas sukuria namų savininkų draudimo polisą?

Sąrašas, kurį mes nurodėme "Ką turėtumėte žinoti prieš atsiskaitymo", yra didžioji dalis informacijos, dėl kurios jūs galite paklausti per citavimo procesą. Tai apima tokius dalykus kaip jūsų namų amžius, paskutinio stogo keitimo data, medžiagos, iš kurių pagamintas jūsų namas ir stogas, ir tt

Kas yra patvirtinimas?

Kai pridedate, pakeičia, pašalina arba kitaip pakeičia draudimo poliso sąlygas, tai yra žinomas kaip patvirtinimas. Galite galvoti apie tai kaip apie pakeitimą. Jei jūsų politikoje yra aprėpties spraga, kurią norite įtraukti, gali būti galimybė gauti patvirtinimą, kuris pakeistų jūsų politiką, kad apimtų tokio pobūdžio aprėptį.

Ar galiu gauti patvirtinimą dėl potvynių draudimo?

Deja, ne. Nekilnojamojo turto draudimas, kuris apima potvynius, yra atvira ar pavadinta politika. Dauguma politikos sričių apims tokį potvynį, kuris įvyksta, jei turite santechnikos problemą, pvz., Vamzdį, kuris sklendžia ir potvynį jūsų rūsyje, tačiau natūralios katastrofos tipo potvynis nėra ir negali būti įtrauktas į namų savininkų draudimo polisą. Jei manote, kad jums reikia potvynių aprėpties - tai tikriausiai geroji idėja Rodo saloje esantiems namams, jūs turite galimybę nusipirkti papildomų išmokų per Nacionalinę potvynių draudimo programą.

Kaip nustatyti būsto apimtį, kurios man reikia?

Draudimo įmonės naudoja sudėtingą programinę įrangą ir formules, skirtas apskaičiuoti būsto aprėptį, naudodamos išsamią informaciją apie atitinkamą būstą; deja, mes, pašaliniai asmenys, paprastai neturi prieigos prie šių priemonių. Būsto aprėptis turėtų apimti sumą, kurią reikės visiškai atstatyti savo namus, jei tai buvo nepataisomai sugadinta. Pakeitimo kaina nėra tokia pati kaip rinkos vertė. Taip pat turite apsvarstyti statybinių medžiagų kainą jūsų vietovėje. Jei nesate įsitikinęs, kiek būsto aprėpties reikės, galite paprašyti vieno iš draudimo paslaugų teikėjų apskaičiuoti būsto apimtį.

Ar man kada nors reikia peržiūrėti mano namų savininkų draudimo apsaugą?

Absoliučiai. Pramonės ekspertai rekomenduoja, kad peržiūrėtumėte savo aprėptį bent kartą per metus. Taip pat norėsite peržiūrėti po reikšmingų gyvenimo pokyčių ar įvykių. Tai ypač svarbu, jei jūs atliksite bet kokį atnaujinimą ar atnaujinimą savo namuose, nes tai pakeis jo vertę; tai gali sukelti netinkamą draudimo apsaugą.

Imtis veiksmų

Čia "Freshome" norime su jumis susipažinti su informacija, kurios jums reikia norint rasti geriausią būsto savininkų draudimą Rhode Islande. "Allstate", "Amica" ir "Liberty Mutual" yra mūsų labiausiai rekomenduojami Rodo salos gyventojų draudimo paslaugų teikėjai. Be to, mes taip pat siūlome "Farmers", "Metlife" ir "Nationwide", kurių kiekvienas buvo labai vertinamas pagal finansinę galią. Freshome nori, kad jums būtų pateikta tikslesnė, naujausia informacija, kad jūs, jūsų šeima ir jūsų namai turėtų pakankamą apsaugą, kai pradėsite prisiminti Rhode Island.

Rekomenduojamos "Freshome" namų savininkų draudimo bendrovės Rhode Islande: Valstieja,AmicaLaisvė abipusisAllstateŪkininkai,MetLifeVisoje šalyje