Galiausiai naudodamiesi ekspertų konsultacijomis, taip pat kai kuriomis geriausiomis finansinių įvertinimų priemonėmis - J.D. Power, A.M. Best, Moody's ir Standard & Poor's, mes pasirinkome dar tris draudimo agentus, kad galėtumėte pažvelgti. Atminkite, kad moka apsipirkti; nesijaudinkite, tarsi esate įsipareigojęs eiti su pirmąja kompanija, kuri jums pasiūlys citatą (net jei susitvarkysite trumpąją draugystę su asmeniu iš kito telefono galo).

Čia mes suskaidome kiekvieną pasiūlymą už jus ir paaiškinome, ką reiškia kai kurie dažniausiai vartojami terminai.

Asmens turto aprėptis: Numatoma kaina, skirta pakeisti visus asmeninius daiktus namuose

Statybos pakeitimo kaina: Numatomos išlaidos, jei norite visiškai atstatyti savo namus tuo atveju, jei jis visiškai sunaikintas

Atskaitymas: Kiek jūs mokėsite iš kišenės kiekvieną kartą, kai pateiksite pretenziją

Atsakomybės riba: Padengimas dėl kūno sužalojimo ir turtinės žalos, kurią patyrė kiti asmenys, už kuriuos jūs arba jūsų šeimos nariai yra teisiškai atsakingi

Medicininiai mokėjimai: Vienam asmeniui mokama reikiamų medicininių išlaidų svečiams, kurie netyčia sužeisti jūsų turtui

Įmonės suskirstymas

Amica

• Asmens nuosavybė: 126 750 JAV dolerių
• Pakeitimo kaina: 219 700 JAV dolerių (169 000 JAV dolerių ir 30 procentų buferio už svyruojančias remonto išlaidas).
• Atskaitymas: 1000 USD
• Atsakomybės riba: 300 000 USD
• Medicininiai mokėjimai: 5000 JAV dolerių

Laisvė abipus

• Asmeninė nuosavybė: 120 000 USD
• Pakeitimo kaina: 192 000 USD (160 020 USD, įskaitant 20 procentų namų apsaugą ir paketą).
• Atskaitymas: 1000 USD
• Atsakomybės riba: 300 000 USD
• Medicininiai mokėjimai: iki 1000 USD

Valstietis

• Asmens turto aprėptis: 160 500 USD
• Pakaitinė statybos kaina: 214 000 USD
• Atskaitymas: 2 140 JAV dolerių (atskaitymas skaičiuojamas 1 proc. Atstatymo kainos)
• Atsakomybės riba: 300 000 USD
• Medicininiai mokėjimai: iki 5000 JAV dolerių

Kaip matote, "Liberty Mutual", atrodo, teikia geriausias savininkų draudimo Wyoming požiūriu ekonomiškumo požiūriu.Bet ką mūsų ekspertai sako? Pasak Džeimio Pedersono, "Wyoming" nekilnojamojo turto agento, kuris yra jos vietinės maklerio narystės grupės prezidentas, jums reikia paskambinti daugybei skirtingų teikėjų tą minutę, kai jūs pasirašysite punktyrinę liniją su savo namu.

"Aš sakau, kad mano klientai pradeda skambinti iš karto, nes normos gali labai skirtis nuo įmonės iki įmonės", - sakė Pedersonas.

Ir įsitikinkite, kad jūsų draudimo paslaugų teikėjas siūlo asmeniškai liesti, sakė Ashley Soffe, kuris 10 metų dirbo nekilnojamojo turto Vajomingas.

"Aš tikrai manau, kad tai susilygys su asmeniu, atstovaujančiu kompanijai", - sakė Soffe. "Aš žinau, kad su savo asmeniniais namų savininkais aš turiu čia atstovą, kuris man padėtų man bet kokius klausimus, kuriuos galėčiau, o ne siųsti į 1-800 numerį. Štai ką aš paprastai rekomenduoju savo klientams: vietiniai žmonės, kurie laiko išsiaiškinti viską savo klientams, o ne siųsti į svetainę, sakydami: "Ei, tiesiog pradėkite užpildyti formą". "

Pastaba: iš mažesnių, daugiau vietinių bendrovių, mūsų ekspertai pasiūlė bandyti "American Standard", "Wyoming Financial", "Wyman Financial Insurance" ir "Bon Agency" - įmones, kurioms netaikoma nė viena standartinė finansinių reitingų priemonė.

Ką reikia žinoti prieš gaunant citatą

Vėjo sugadinimas

Kaip jau minėjome, Vajomingas dažnai yra gana grazus oro sąlygų modelis. Vienas iš pavyzdžių yra 1949 m. "The Storm of the Century", kuris per valstybę peržengė 65 mylių per valandą vėją, nužudė 12 ir kartu su juo atsirado sniego kalnus. Taigi Soffe sakė: "Mes turime daug dėmesio skirti stogų medžiagoms, stogo rūšiai, taip pat kokiam stogo reitingui jie turi."

Bet čia yra sugauti.

Daugelyje gyvenamųjų pastatų Vajominge yra T-Lock stogo gelžbetonas, kuris buvo stipriausias, labiausiai patvarus ir populiariausias stogo dangų medžiaga, naudojama valstybėje tam tikrą laiką. Tačiau iki 2000-ųjų vidurio gamintojai nustojo gaminti šį specifinį stogo gelžbetoną, kuris turėjo didžiulį poveikį namų savininkams, ypač todėl, kad tiek daug "Wyoming" namų vis dar turi T-spynų juostas. Jei ir kada šie stogai patiria žalą, beveik neįmanoma rasti alternatyvių medžiagų. Kai "T-lock" šerdelės stogai sulūžta, jų unikalus dizainas reikalauja, kad jie būtų išsiskleidę ir visiškai pakeistos - jokiu būdu (ir viena iš priežasčių, kodėl gamintojai nustojo juos gaminti).

Ir futbolininkas? Ne visi valstybės draudimo paslaugų teikėjai padengia T-spyglių stogų remontą. Taigi, ką tai reiškia namų savininkams Vajominge?

Jei jūsų draudimo polisas siūlo pilną "pakeitimo išlaidų" aprėptį dėl stogo žalos, t. Y., Jei jie padengia visas stogo keitimo išlaidas, įskaitant tuos, kurie pagaminti iš "T-lock" stoglangų, tada jūs neturite nerimauti. Tačiau kai kurios draudimo bendrovės tik siūlo "faktinę sąnaudų vertę" arba "nepakeičiamąsias sąnaudas" dėl stogo žalos, tai reiškia, kad jie padengia nuvertėjusią stogo vertę, o ne visą pakeitimo kainą.

Be to, kai kurie draudimo paslaugų teikėjai paprasčiausiai nesiūlo bet koks aprėptis T-spyglių stogams viskas. Štai kaip iškyla problema tarp mūsų rekomenduojamų draudimo paslaugų teikėjų:

Amica: "Amica" nesiūlo kokybiškos "T-lock" šoninių stogų dangos.

Laisvė abipusis: "Liberty Mutual" apima "T-lock" šlifavimo stogus, esant "sąnaudų pakeitimui", o tai reiškia, kad jūs būsite visiškai apdailintas, jei jūsų "T-lock" šoninis stogas išnyks per kitą didelę audrą.

Valstietis: Valstybės ūkis užima "T-lock" šoninio stogo keitimo "sąnaudų vertę", o tai reiškia, kad jie moka už nusidėvėjusios stogo vertę, o ne už visas išlaidas.

Safeco: Safeco neužtikrina T-lock šoninių stogų. Tačiau, ar politika apimtų "sąnaudų pakeitimą" arba "išlaidų vertę" ant stogo priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant jūsų namų vietą ir amžių.

Ūkininkų draudimas: Kaip ir "Liberty Mutual", "Ūkininkai" užima "T-lock" šonines stogas "stogo sąnaudų pakeitimo" metu.

Visoje šalyje: Visame pasaulyje nėra siūlomų spyruoklinių stogų šviestuvų.

Apsauga nuo potvynių

Panašiai kaip ir audros, iš aukščiau esančios Vajomingo namai, potvyniai gali juos sunaikinti iš apačios. Kai kurios "Wyoming" dalys yra pažeidžiamos dėl "blykstės" potvynio - problemos, kuri istoriškai kainavo milijonus valstybių. Iš tiesų, pats brangesnis pavyzdys Vajomingo istorijoje buvo 1985 m., Kai potvynis sukėlė 65 mln. Dolerių turtinės žalos.

Norėdami apsaugoti savo namus nuo potvynių žalos, turėsite įsigyti atskirą potvynių apsaugą per Federalinę skubios pagalbos tarnybą. Bet nesijaudinkite - jūsų draudimo paslaugų teikėjas gali pasivyti jus per tai, kad perkate šią atskirą politiką tuo pačiu metu, kai perkate savo namų savininkų draudimą.

Pjūvis Vajomingas linkęs būti molio sunkus, o molio dirvožemio išsiplėtimas ir susitraukimas per lietaus ar sausros metu taip pat gali pakenkti betoninėms plytelėms, kuriose pastatyti namai, sakė Pedersonas. Pasitarkite su savo agentu apie šią problemą ir paklauskite, kokia apimtis jo įmonė teikia tam konkrečiam klausimui.

Zonavimas

Pasak Soffe, kai kurie gyvenamieji namai "Wyoming" buvo pastatyti zonavimo rajonuose, kurie vėliau buvo pakeisti kitokiu nei gyvenamieji (pvz., Pramonės tikslais).Jei jūsų namuose bus katastrofiškai sunaikinti, zonavimo apribojimai gali uždrausti jums atstatyti jį gyvenamosios paskirties tikslais.

"Jūs norite įsitikinti, kad gyvenamoji vieta galėtų būti pertvarkyta kaip gyvenama struktūra", - sakė Soffe. Taigi, jei manote, kad namas, kurį norite įsigyti, gali būti taikomas negyvenamiems zonavimo apribojimams, įsitikinkite, kad išsprendėte problemą su savo draudimo brokeriu, nes tai gali turėti įtakos jūsų priemokai.

Būk kantrus

Štai dar vienas patarimas, kai jūs einate, norėdami gauti pirmąją citata apie Wyoming namų namuose: numatykite gerą 15-20 minučių, nurodydami išsamią informaciją apie kiekvieną draudimo paslaugų teikėją, ir nenuostabu, kad laukiate telefono paskambinkite vėliau su citata. Nors kai kurios valstybės supaprastino ir automatizavo visą procesą, o ne Vajomingas, kur draudimo brokeriai vis dar įveda informaciją rankiniu būdu.

Kodėl Vajomingo kainos yra tokios žemos?

Nepaisant vėjo, lietaus, krušos ir sniego, draudimo įmokos Vajominge yra vieni pigiausių tautos. Kodėl tai? Jei paprašysite Soffe, ji pasakė, kad tai yra dėl to, kad "Wyoming" nepatiria daugelio stichinių nelaimių, kurios kenčia nuo kitų valstybių. "Mes neturime žemės drebėjimų ir smagių, kaip ir kitur," - sakė ji. Be to, Vajomingas yra viena saugiausių valstybių, kurios gyvena tautai, su palyginti žemais nusikalstamumo lygiais ir apskritai dideliais gyventojų pajamų dydžiais.

DUK

Kaip apskaičiuojama "pakaitinė kaina"?

Suma, kurią apdovate savo namuose - "pakaitinė kaina", turėtų būti pakankama, kad visiškai atstatytumėte savo namus, jei jis visiškai sunaikintas. Būtinai atsižvelgti į svyruojančias statybos išlaidas. Šis skaičius skaičiuojamas taikant bendrą taisyklę: dauginkite savo namų kvadratinį filmuką dominuojančia jūsų statybinių medžiagų kaina jūsų vietovėje.

Kokios skirtingos politikos rūšys yra prieinamos?

Kadangi nė vienas iš dviejų namų nėra visiškai identiškas, nėra dviejų draudimo polisų. Ir politika yra daug daugiau veislių negu HO3. Šis straipsnis puikiai tinka išsamiai apibūdinti labiausiai paplitusių namų draudimo variantų variantus, bet mes čia apibendrinsime informaciją:

HO1:

Nepateikiama kiekvienoje valstybėje, bet vis dar siūloma Vajominge (nors ne kiekviena draudimo kompanija), HO1 siūlo labai ribotą aprėptį. Žalos rūšis, kurioms taikoma HO1 politika, yra gaisras, žaibas, dūmai, vėjas, kruša, vagystė, vagystė, vandalizmas ir kūno sužalojimas.

HO2

Šis draudimo draudimas apima viską, kas išvardyta HO1 politikoje - gaisras, žaibas, dūmai, vėjas, kruša, vagystė, vagystė, vanduo, kūno sužalojimas, taip pat: kristi objektai, sunkus ledas ir sniegas, sugadinta vandentiekio sistema sistema, elektros pažeidimai ir sugadinimas dėl sugadintų vandens šildytuvų ir / ar kitų šildymo sistemų.

HO3

Ši plataus masto politika geriausiai tinka vienos šeimos namuose ir apima visus pavojus, išskyrus tuos, kurie buvo aiškiai pašalinti.

HO4

Paprastai vadinama "nuomininkų draudimu", ši politika apsaugo nuomininkus nuo nuostolių, susijusių su buto turiniu. Tai taip pat numato asmeninę civilinės atsakomybės apsaugą nuo gedimų, kuriuos patyrė butas.

HO5

Iš esmės yra išplėstinė HO3 politika, o HO5 taip pat apima asmeninius daiktus fizinių nuostolių atveju, užkirto kelią jo išskyrimui į politiką.

HO6

Ši politika suteikia beveik identišką apsaugą nuo "HO4" politikos, tik ši priemonė specialiai sukurta asmeniui, kuris gyvena būstinėje.

HO7

Labai identiška "HO3", tik ši politika orientuota į mobilius ir gaminamus namus.

HO8

Labai panašus į HO3, su papildomomis nuostatomis, susijusiomis su vyresniais namais, atsižvelgiant į pridėtines senų namų remonto išlaidas.

Ar galiu sutaupyti pinigų už mano premiją?

Absoliučiai. Yra keletas būdų, kad Vajomingo gyventojai galėtų sutaupyti pinigų savo draudimo įmokoms, pvz., Senesnių elektrinių ar santechninių sistemų modernizavimui, likusiems bet kokio laikotarpio reikalavimams nemokėti, įrengti priešgaisrinės apsaugos įrangą, pvz., Dūmų detektorius ir signalizacijos sistemas, ir naudoti saugesnius statybines medžiagas per remodeliavimo projektus. Žinoma, nuolaidų rūšys skiriasi nuo įmonės į įmonę, todėl būtinai aptarkite su kiekvienu teikėju galimas nuolaidas.

Kai kurie paslaugų teikėjai teikia nuolaidas klientams, kurie taip pat turi kitas draudimo sutartis, pvz., Automobilio draudimą. Kreipkitės į savo atstovą, jei jo įmonė siūlo susieti nuolaida, bet visada perskaitykite smulkųjį spaudinį. Pvz., Sakydamas, kad ketinate apsidrausti automobilio draudimu savo namų draudimu, gali būti, kad jūsų namų draudimo paslaugų teikėjo siūloma nauja automobilių politika nėra tokia išsami kaip jūsų dabartinė automobilių politika.

Imtis veiksmų

Per mūsų tyrimą apie geriausius namų savininkų draudimo Wyomingas, mes padarėme išvadą, kad vidutiniškai namuose "Liberty Mutual" užtikrina geriausią būsto savininkų draudimo efektyvumą. Tačiau kiti mūsų siūlomi draudimo paslaugų teikėjai - "State Farm", "Amica", "Farmers Insurance", "Safeco" ir "Nationwide" - teikia paslaugas, kurios gali tenkinti jūsų konkrečią situaciją. Pasibaigus dienai, svarbiausias dalykas, kurį reikia nepamiršti, - gauti kiek įmanoma daugiau kabučių iš tiek įvairių draudimo paslaugų teikėjų. Truputį rūpestingumas jūsų pabaigoje galėtų išmokėti dividendus ilguoju laikotarpiu.

Freshome rekomendacijos:AmicaValstieja,Laisvė abipusisŪkininkai,SafecoVisoje šalyje.